Главная рекомендация: выбирайте ипотечную программу с учётом ваших целей (покупка участка, строительство «под ключ» или завершение стройки), минимизируйте риски через надёжных подрядчиков и страхование, а также используйте государственные субсидии и материнский капитал.
Условия программ
| Банк | Цель кредита | Макс. сумма | Первоначальный взнос | Срок кредита | Процентная ставка |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк (ИЖС упрощённая) | Строительство с аккредитованным подрядчиком | 12 000 000 ₽ | от 25,1% | до 20 лет | от 6%1 |
| Банк ДОМ.РФ | Строительство на своём участке (с подрядчиком или без) | 30 000 000 ₽ | от 20% | 3–30 лет | 24,126–27,142%2 |
| Газпромбанк | Строительство дома на участке в собственности | 18 000 000 ₽ | от 20,1% | 1–20 лет | 10,7–14,4%3 |
| ВТБ | Строительство жилого дома | до 100 000 000 ₽ | от 20,1% | до 30 лет | от 25,9%4 |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | Покупка участка и строительство | 9 000 000 ₽ | от 20% | до 30 лет | 2% – льготная5 |
Рекомендации по оформлению
-
Определите цель:
– Если необходима лишь покупка участка, выбирайте предложения с минимальным ПВ (от 5–20%).
– Для стройки «под ключ» подойдёт Сбербанк или ДОМ.РФ с выдачей траншами12.
– Для завершения уже начатого строительства уточните возможность достройки под ИЖС. -
Подрядчик и договор:
– Используйте аккредитованных банком подрядчиков и согласуйте форму договора подряда (не более 24 мес. на стройку)1.
– В договоре укажите полную стоимость, этапы работ, фотоотчёты и порядок возврата средств. -
Страхование и безопасность:
– Обязательно страхуйте объект и здоровье/жизнь (избежите надбавок до +1 п.п. и штрафов)2.
– Рассмотрите электронную закладную: быстрое оформление залога и автоматическое снятие обременения2. -
Государственная поддержка и субсидии:
– Для семей с детьми и участников СВО действуют льготные ставки 2–6% по федеральным программам (социальная ипотека, семейная)5.
– Материнский капитал можно направить на первый взнос непосредственно подрядчику3. -
Документы:
– Паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода за 12 мес. (или через Госуслуги).
– Технический паспорт участка и проект будущего дома.
– Согласие супруга на залог (если объект в совместной собственности).
Часто задаваемые вопросы
1. Можно ли использовать материнский капитал на первом транше?
Да, перечисление средств подрядчику на счёт допускается как оплату части первоначального взноса3.
2. Что делать, если подрядчик задерживает стройку или исчезает?
Немедленно уведомите банк и задействуйте договорные штрафные санкции; оформите страхование рисков строительства1.
3. Можно ли оформить ипотеку без подрядчика?
В ДОМ.РФ доступна программа «под свои силы» под залог участка или другой недвижимости, но ставка будет выше2.
4. Допускается ли незарегистрированное строение на участке?
Да, но при условии завершения строительства не позднее 12 мес. и передачи участка под залог1.
5. Какие требования к дому после строительства?
Дом должен быть зарегистрирован как жилое здание, не более 3 этажей и 20 м в высоту, площади 60–345 м², с коммуникациями2.
Реальные кейсы
Кейс 1. Семья с двумя детьми
Супруги оформили ИЖС от Сбербанка: использовали маткапитал на участок (1 290 000 ₽) и взяли кредит 11 М₽ под 6,5%. Стройка завершилась за 22 мес. без дополнительных поручителей1.
Кейс 2. Ветеран СВО
Участник спецоперации получил льготную ипотеку под 2% в ПСБ на участок и строительство дома в МО. Первоначальный взнос — 20%, сумма кредита 8 М₽. Процесс занял 10 дней, дом сдан через 18 мес.5.
Кейс 3. Проблемы с подрядчиком
Клиент Сбера перечислил подрядчику 3-й транш (2,3 М₽), но работы остановились. Банк отказался лишать подрядчика аккредитации. Заёмщик взыскал подрядчика через суд, а проект завершил по другому договору. Избежать ситуации помогли бы страхование рисков и жёсткий контракт с порядком возврата траншей6.
Следуя этим рекомендациям, можно оформить ипотеку на ИЖС в Московской области максимально безопасно и выгодно, используя лучшие условия банков, государственных субсидий и грамотных подрядчиков.
